Valige parim laen Eestis!

Vaata ja leia parim.

Laenuperiood:
3 kuu - 5 aasta
Laenusumma:
500 - 10000
Kiirem ja vähem konservatiivne kui pangad
Populaarsus

Laenuperiood:
6 kuu - 5 aasta
Laenusumma:
500 - 25000
Mitmekülgne laen igapäevaste või ootamatute vajaduste katmiseks
Populaarsus

Laenuperiood:
6 kuu - 5 aasta
Laenusumma:
50 - 3000
Monefit on uudne lahendus online krediidi valdkonnas.
Populaarsus

Laenuperiood:
12 kuu - 7 aasta
Laenusumma:
500 - 20000
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele.
Populaarsus

Laenuperiood:
30 päeva - 1 aasta
Laenusumma:
50 - 5000
Parim valik elu tähtsateks hetkedeks.
Populaarsus

Laenuperiood:
6 kuu - 6 aasta
Laenusumma:
300 - 10000
Soodne väikelaen suuremate kulude katteks.
Populaarsus

Laenuperiood:
6 kuu - 7 aasta
Laenusumma:
500 - 15000
Varjatud lisatasud puuduvad!
Populaarsus

Laenuperiood:
3 kuu - 5 aasta
Laenusumma:
50 - 10000
Populaarsus

Laenuperiood:
3 kuu - 5 aasta
Laenusumma:
500 - 7500
Laenud kodust väljumata. Raha kontole 10 minutiga!
Populaarsus

Soodsad laenud Eestis.

Lihtne laenu taotlemine internetist.

Mida teha, kui pesumasin rikki läheb ja remonti või väljavahetamist vajab? Vahel võib kodumasina remondi hind taevasse tõusta ja teil ei ole seda kiiret raha otsekohe taskust võtta. Te peate kohe kinni maksma soojamaareisi viimase hetke pakkumise, kodu remontima või tahate vana auto uue vastu vahetada. Kõigil neil ja paljudel muudel puhkudel aitab teid laen.

Teeme koos elu lihtsaks!

Laenuvaliku teenuse eLaen.eu laenupakkumised on ühed Eesti soodsamad. Kogusime ühte kohta kokku laenud, mida võib erinevatel eluhetkedel tarvis minna ja üritasime seejuures leida parimad tingimused.

Suur osa meie veebilehe pakkumistest on mitmesugused tagatiseta tarbelaenud. Meil on laenukavad nii ettevõtete krediteerimiseks, autoostuks kui refinantseerimis- ja hüpoteeklaenudeks.

Miks valivad kliendid just meid

eLaen.eu pakub järgmisi tarbelaene

Puhkuselaen

See laen muutub Eesti elanike seas populaarseks siis, kui nad on tellinud tšarterlennu, laevakruiisi, soojamaareisi või tuusiku suusakuurorti ja selle eest tuleb kiiresti tasuda. Kui vajalikku summat hetkel ei ole, saab alati laenu võtta või makseid ajatada.

Reisilaenud aitavad minna unelmate reisile ilma aasta aega raha kogumata. Nii või teisiti saab peaaegu kõiki tarbelaene kasutada tuusiku eest tasumiseks, aga näiteks Coop Bank on turistidele välja töötanud eripakkumise.

Ravilaen

Laene raviteenuste või ravikulude rahastamiseks pakutakse intressiga alates 12,9% aastas. Saada võib 300 € kuni 10 000 €. Võlgnevuse kustutamise aeg võib olla poolest aastast 6 aastani.

Sellised laenud sobivad:
  • hambaraviks
  • ravimite ostmiseks
  • silma laseroperatsiooniks
  • haiglaarvete tasumiseks jne

Hobilaen

Seda peetakse nišitooteks. Saadud raha saab kasutada hobidega tegelemisele suunatud kulude eest tasumiseks: spordivarustuse, muusikariistade ja muude kasulike asjade ostmise võimalus intressiga alates 9,9% aastas. Laenu tagasimakse tähtaeg 1–6 aastat. Maksimaalselt väljastatakse laenajale kuni 15 000 €. Selliseid laenukavu leiate Bigbankist.

Hariduslaen

Mitte ajada segamini õppelaenuga. Sisuliselt on see väike rahasumma, mida pakub Bigbank ja mida võib kasutada Eestis ja välismaal korraldatavate kursuste eest tasumiseks, kui teil on soov oma oskusi ja teadmisi täiendada. Raha annab pank mitte ainult õpilastele, vaid kõigile soovijaile, kes tahavad investeerida tulevikku. Olemas on ka madala protsendiga õppelaenud, kuid neid tagab riik.

Remondilaen

Igasugune remont nõuab suuri kulutusi. See laenuliik näeb ette kulutusi elumaja, kontori või suvemaja remondile. Kuna see on tarbelaen, saab seda kasutada erinevatel eesmärkidel, s.h kujundusprojektide eest tasumiseks interjööri uuendamiseks hotellis või koju mööbli ostmiseks.

Pakkumise raames väljastatakse laene kuni 15 000 € aastaintressiga alates 12,9% . Selle tagatiseta laenu tagasimakse aeg on kuni 7 aastat. Pöörake pilk Bondora laenukavadele. Kui vajate suuremat summat, pakub teenus eLaen.eu hüpoteeklaenu. Seal aga on taotluse esitamine märksa ajamahukam ja vaja on esitada rohkem dokumente. Seejuures tuleb lepingus ära näidata raha kulutamise sihtotstarve, nii et sel juhul, kui selgub, et kavatsete raha mitteotstarbeliselt kasutada, laenu ei saa.

Hüpoteeklaen

Aitab endale valida just sellise korteri, millest oled unistanud. Rahastamine laieneb suvekodu ehitusele, eluaseme ostmisele korrusmajas, krundi soetamisele ja remondile. Saada võib suure summa, mille limiit on piiratud ainult kinnisvara väärtusega. Mõnel juhul nõuavad pangad käendajat.

Raha eluaseme soetamiseks pakuvad Eesti suurimad laenuandjad – Coop Pank, Swedbank ja SEB, kes ei ole spetsialiseerunud eraisikutele tarbelaenude andmisele. Kõige sagedamini kulutavad laenuvõtjad saadud raha perele esimese kinnisvara soetamisele, harvemini korteri remondile. Viimasel juhul võib tagatiseks olla kinnistusraamatusse kantud kinnisvara: korter, maja, suvila, garaaž, maja osa või maatükk.

Laenud füüsilistele isikutele

Laenu igakuine kustutamine toimub maksegraafiku alusel seni, kuni laen on täielikult tasutud. Kui te olete juba varem sellist laenu võtnud, mõjub see hästi isiklikule krediidireitingule. Halb laenuajalugu põhjustab laenuandjate poolset kõrgemat intressimäära, aga kõige sagedamini laenu andmisest keeldumist.

Laenukava valides tutvuge põhjalikult kõigi ülevaadete, komisjonitasu liikide, kindlustuse olemasolu ja muude maksetega, mis tuleb laenulepingu allkirjastamisel tasuda. Lepingu kõigi punktidega, eriti nendega, mis puudutavad poolte kohustusi ning maksegraafiku rikkumise eest ettenähtud viiviseid ja trahve, tuleb tutvuda tehingu sõlmimise ajal.

Tagatiseta laenud füüsilistele isikutele

Kiirlaenud ja SMS-laenud saab kanda «tagatiseta laenude» kategooriasse. Sel juhul ei vaja ettevõtted likviidsuse garantiid. See aga ei tähenda, et laenuvõtja millegi eest ei vastuta. Kõik vaidlusküsimused ja omavahelised suhted pankade ja klientide vahel lahendatakse õiguslikus korras ja kehtivate seadusnormide kohaselt. Kõik on kirjas laenulepingus.

Tagatise puudumine on krediidiasutusele suur risk ja just seepärast kaasnevad selliste laenudega erinevalt hüpoteek- ja autolaenust kõrge intressimäär ja lühike maksetähtaeg. Siiski võivad ka tagatiseta laenud olla panga klientidele kasulikud, kui laenukava õigesti valida. Laenu intressimäär arvutatakse alati sõltuvalt pere tuludest ja kuludest.

Seejuures püüab 80% Eesti elanikest võtta tagatiseta laenu, kuna limiidid on üpris suured ja laenu saamise tingimused üsna mugavad. Taotlemine on lihtne – vaja ei ole kokku ajada hunnikut dokumente ja allkirjastada kuhja pabereid.

Tagatiseta laenu saamise protseduur

Peamine nõue laenutaotlejatele on regulaarne sissetulek või igakuine ülekanne pangakontole. Maksesummadest peab piisama igapäevaseks äraelamiseks ja laenu tasumiseks. Töötasu kinnituseks tuleb esitada viimase 6 kuu pangaväljavõte.

Laenu saamise tingimused on järgmised:

Laenu saamiseks piisab, kui valida laenuvalikuteenusest eLaen.eu enda jaoks parim pakkumine ja saata telefonist või arvutist taotlus kodunt väljumata. Peaasi on omada pääsu internetti. Päring vaadatakse läbi ja raha kantakse kontole 15 minuti jooksul.

Tagatiseta laenu riskid

Laenutagatise vajaduse puudumine lihtsustab inimeste jaoks oluliselt laenu saamise protsessi. Mõnikord on SMS-laen ainus pääs palgapäevaeelsest rahapuudusest. Kuna tagatist ei ole, saavad pangad anda võlgnevuse maksmata jätmise korral üle kohtutäiturile, kes hakkab tegeleme võla sissenõudmisega.

Makseraskuste tekkimisel võtke võlausaldajatega kohe otse ühendust. Selgitage olukorda ja on täiesti võimalik, et nad saavad maksed ajutiselt külmutada, leida optimaalse lahenduse ja minna kompromissile. Ei maksa pead jaanalinnu kombel liiva alla peita, sest see võib mõjutada teie makseajalugu. Tulevikus ei pruugi te enam tagatiseta laenu saada.

Väikelaenud: valikuvõimalused ja vormistamise plussid

Millest aru saada, et vajate väikelaenu:
  • raha kulub planeeritud väljaminekuteks
  • ees seisab suurem ost, aga vaba raha selleks veel ei ole
  • makseaeg üle poole aasta
  • teie jaoks on oluline maksta pangale vähem intressi
Väikelaenude plussid

Üldjuhul käib jutt laenudest, mille maksetähtaeg ei ületa 1–2 aastat.

Siin teile mõned nende valiku iseärasused ja vormistamise eelised:
  • ei ole tagatise ja käendajate leidmise vajadust
  • raha laekub kontole päeva jooksul
  • lepingu kuni 25 000 € saamiseks saab vormistada ettevõtte kontoris, töö juures või kodus
  • soodne intress võrreldes SMS-laenu ja teiste tarbelaenudega

Selle laenuga saab osta kodutehnikat, remonti teha, maksta teisi laenuvõlgu või maksta raviarveid.

SMS-laenud: nende valiku iseärasused ja vormistamise eelised
Millest aru saada, et vajate SMS-laenu:
  • raha on vaja kohe
  • teil ei ole plaanis pangas kontot avada, aga vajate väikest rahasummat
  • soovite laenu kustutada lähiajal
  • olete valmis kiire raha eest maksma kõrgemat intressi
Siin teile mõned nende vormistamise eeliseid:
  • tehniliselt kõige lihtsam laenamise viis
  • võimalus oma rahamured kiiresti lahendada isegi välismaalt
  • vastuse saate 15 minuti jooksul
  • krediitkaardi kasutamisel arvutatakse intressi ainult kulutatud summalt
  • vaja on ainult internetiühendust, sest taotluse saate esitada nii telefonist, lauaarvutist, sülearvutist kui tahvlist.

Tagatislaenud

Kõik pankade laenud saab tinglikult jagada tagatisega ja tagatiseta laenudeks. Tagatisega laenude puhul nõuavad pangad kliendilt vallas- või kinnisvara, näiteks garaaži, eritehnika või maja olemasolu. Kui laenuvõtja laenumaksetega hilineb või keeldub laenu tagasi maksmast, on laenuandjal õigus tagatis laenu kustutamiseks maha müüa.

Panga kliendid saavad laenuks võtta suuremaid summasid. Kuna riskid on väiksemad, võidakse pakkuda madalama intressiga laenu. Veel üks tagatislaenu eeliseid on pikk maksetähtaeg, mis võib olla isegi 10–15 aastat. Selleks, et oma väärtust panga silmis mitte kaotada, lugege laenulepingu tingimused tähelepanelikult läbi. Mõelge hoolikalt, kas te ikka vajate laenu ja kaaluge alternatiivseid lahendusi.

Kuidas pangalaenu õigesti vormistada: soovituste TOP-8
  1. Mõelge selgeks ostueelarve
    Te peate täpselt teadma, kui suurt summat vajate. Ärge oma võimeid üle hinnake ja ennast lõhki laenake. Mõelge, kas suudate laenu oma sissetulekutest kustutada seejuures maksetega hilinemata.
    Kiir- ja väikelaene pakutakse igasugustes summades. Lihtne on valida ka laenu kustutamise tähtaega. Selles osas finantsettevõtted oma kliente ei piira. Põhjendatud (enda jaoks) laenutaotluse saatmisega suurendate tõenäosust, et see rahuldatakse.
  2. Laenud ei ole impulsiivseteks lahendusteks
    Mõelge oma toimingud ja tegevused hoolega läbi. Mida te sellest võidate, et laenuettevõttelt raha võtate? Võib-olla on laenulepingu allkirjastamise asemel mõistlikum preemia või palk ära oodata. Pidage meeles, et igapäevasteks ostudeks ei ole vaja kiirlaenu võtta. Sel puhul on targem kasutada krediitkaarti.
  3. Enne 0-protsendilise algintressiga laenu võtmist mõelge hoolega järele
    Need on mugavad ja pere eelarvele kasulikud laenukavad. Põhiline on mitte ületada intressivaba perioodi. Hiljem hakkab kehtima kõrge määr, mis hävitab kogu lepingust saadava kasu. Püüdke laen võimalikult kiiresti ja kindlasti enne intressivaba perioodi lõppemist kas või väikeste ja kaootiliste summade kaupa tagasi maksta.
  4. Pange vaim valmis ujuvaks intressiks
    Jutt käib laenukavadest, mille puhul pank otsustab, et tohib intressimäära muuta. See on lepingus kirjas. Miks nii juhtub? Asi on selles, et laenuandjad kasutavad Euroopa Keskpanga baasintressimäära, mis tähendab, et baasintressimäära vähenemisel võib laenumakse muutuda väiksemaks.
    Intressimäära tõusmise korral juhtub aga täpselt vastupidine. Mõistlik on muutuva intressimäära üle mõelda ja kaaluda, mida teha, kui laenumaksed peaksid suurenema. Reeglina on see aktuaalne tagatisega laenude puhul, mille intressid vaadatakse üle kord aastas.
  5. Ärge sattuge ülepaisutatud intresside lõa otsa
    Hulk laenuettevõtteid Eestis väänab klientidele kaela usurpaatorlikke laenumakseid. Nad tegutsevad ebaseaduslikult, aga selles on oma süü ka laenuvõtjatel. Inimesed ei loe lepingut ja kirjutavad online alla kõigele pakutavale. Kokkuvõttes tähendab see laenuvõtja jaoks suurt ülemaksmist. Kui laenu ei kustutata õigeaegselt, läheb laenusumma kordades suuremaks. Laenude võtmisse tuleb suhtuda ettevaatusega ja võtta neid ainult usaldusväärsetelt ettevõtetelt.
  6. Ärge esitage taotlust järjest 15 pangale
    Iga laenutaotlus, mille te laenuettevõtte lehele sisestate, fikseeritakse. Liiga suure hulga laenutaotluste esitamine on ettevõtetele märguandeks, et otsite meeleheitlikult kohta, kust laenata. See jätab laenuvõtjast halva mulje, justkui ei oskaks ta oma rahaga mõistlikult ümber käia või kavatseb võtta korraga mitu laenu, mis võib tulevikus põhjustab maksehäireid. Selle tagajärjeks võib olla laenu andmisest keeldumine.
  7. Kas võtta suurem summa laenu kui tegelikult tarvis?
    Meie teenus ei õhuta laenama suuremat summat, kuna see läheb vastuollu selle nimekirja punktidega 1 ja 2. Kui inimene laenab pisut rohkem kui tal tegelikult tarvis on, näevad pankade laenukavad sageli ette madalamat intressi. Sel juhul on pealemakstav summa väiksem ja see on kasulik.
  8. Tutvuge põhjalikult kõigi laenupakkumistega
    Parim viis õige laenukava valimiseks on tutvuda laenupakkumistega portaalis eLaen.eu. Mugavad filtrid võimaldavad mõne klikiga välja valida Eesti parimad laenupakkujad. Valige pakkumine ja järgige samm sammult juhiseid.

Eraisikulaenude võtmise KKK

Kes saab laenu taotleda ja mis vanusest alates?
Meilt küsitakse sageli, kas taotleja vastab vajalikele nõuetele ja saab meilt raha laenata? Me vastame sellele küsimusele lühidalt – anname laenu neile, kes on täisealised ja kelle alaline elukoht on Eesti Vabariigis.
Kiirlaene antakse alates 18. eluaastast, väikelaenu taotlemiseks aga peab olema vähemalt 20–22-aastane. Suur väärtus on ka heal laenuajalool. Taotleja ei tohi olla maksmata laenude ja järelmaksude pärast maksehäireregistris ega ühegi ettevõtte mustas nimekirjas.
Kui suur peab palk olema, et laenu saada?
Laenuandjad ei sea töötasu suurusele kindlaid nõudeid. Tähtis on ainult see, et sissetulekust piisaks laenukohustuse teenindamiseks. Sel eesmärgil arvutavad ettevõtted laenukoormust kliendi palga ja/või tema käesolevate/tulevaste väljaminekute põhjal. Alles pärast põhjalikku analüüsi saavad pangad öelda, kui palju raha nad laenuks annavad.
Kui suure summa saab laenata ja kui pikaks ajaks?
Laenusummasid võib olla igasuguseid. Kiirlaene antakse summas 50 kuni 5000 eurot ja maksetähtaeg algab tavaliselt 30 päevast ja lõpeb 1 aastaga. Väikelaenu antakse aga 300 eurost 15 000 euroni ja tagasimakse aeg on pikem − 6 kuud kuni 6 aastat.
Kui palju peab laenule peale maksma ja mis on laenu koguhind?
Kõik laenajad tahavad teada, kui kalliks laen tegelikult maksma läheb. Intressimäärad on igal pangal erinevad ja sõltuvad paljus laenuliigist. Pankade soodsate pakkumiste aastaintress jääb vahemikku 9,9−12,9% , samas kui kiireid SMS-laene pakkuvate ettevõtete intress on 40−45% aastas.
Lisaks intressile võivad laenuga kaasneda lepingutasu, laenutaotluse käitlemise tasu jms. Laenaja näeb laenu kogumaksumust pärast panga kodulehel soovitud summa ja maksetähtaja valimist. Soovitame teil valida mitmes laenuasutuses erinevaid summasid ja maksetähtaegu ning seejärel võrrelda laenu koguhindu. Kui nii toimite, on lõpliku otsuse langetamine lihtsam.
Kui kiiresti laenuraha arveldusarvele jõuab ja millest sõltub intressimäär?
Raha pangaarvele kandmise kiirus sõltub laenu liigist, kliendi staatusest ja allkirjastatud lepingust. Kiirlaenu saab üldjuhul kätte ühe tunni jooksul. Uus klient peab positiivse otsuse korral läbima isikutuvastuse.
Olenevalt laenuandjast saab isiku tuvastada oma kodus programmi Veriff või DPD kulleri kaudu, kes kontrollib isikut tõendavat dokumenti. Sagedamini aga käiakse isikut tuvastamas laenuettevõtete kontorites ja sertifitseeritud partnerite juures (Omniva postiasutused, Maxima poed). Raha kantakse teie kontole kohe pärast isiku tuvastamist.
Kuidas esitada laenutaotlus veebi kaudu?
Valige ülalloetletud laenude seast välja kõige huvipakkuvam. Klikkige «Taotlen» või «Avan konto» ja järgige juhiseid. Kui teil tekib probleeme või küsimusi, annavad laenuettevõtte asjatundjad teile nõu ja aitavad probleemi samm sammu haaval lahendada.

Milliseid küsimusi tuleks endalt küsida enne laenutaotluse esitamist

Kui palju raha ma vajan?
See küsimus tundub ilmselge, aga on täiesti hämmastav, et väga paljud inimesed ei tea, kui palju nad tegelikult laenu võtta tahavad ning kus on see piir, millest nende jaks üle käib ja kui palju nad tegelikult vajavad.
Kui pikaks ajaks laenuleping sõlmida?
Mõelge hoolega, kui kaua kavatsete laenu kustutada ja valige vastava maksetähtajaga laenutoode. Makseperioodi pikkus mõjutab märkimisväärselt igakuise makse suurust.
Milleks ma laenu vajan?
Mõned laenud võivad olla väga kallid ja te võite ühel hetkel avastada, et maksate oma unistuste puhkust kinni juba mitu aastat.
Kas ma suudan laenu tagasi maksta
See on kõige tähtsam küsimus. Te võite laenu võtta ainult juhul, kui olete veendunud, et suudate tulevikus oma rahalisi kohustusi täita. Spontaanne laenamine midagi head kaasa ei too.
Kuidas saada laenutaotlusele positiivne vastus
Remondikulude maksmiseks või haiglaarvete tasumiseks antakse raha lahkemalt. Vajaliku summa laenu saate tarbelaenu abil.
Kuigi kõiki taotlusi heaks ei kiideta, anname teile siiski allpool mõned nõuanded, mis suurendavad tõenäosust, et laenuettevõtte vastus teie taotlusele tuleb positiivne.
Jälgige, et teie laenuajalugu oleks laitmatu
Sõltumata sellest, kas taotlete laenu kodulehel online või tavalisest pangast, peab teil olema korralik laenuajalugu. Enne lepingu allkirjastamist kontrollitakse põhjalikult potentsiaalse kliendi makseajalugu. Maksehäire ilmnemine on põhjus teile laenu andmisest keeldumiseks.
Siiski võivad ka negatiivse laenuajalooga inimesed mõnest ettevõttest laenu saada, kuid sellel on oma nüansid. Esiteks kõrge intress, mis mõjutab laenu koguhinda, teiseks nõutakse likviidset tagatist ja kolmandaks kolmandate isikute käendust.
Tutvuge põhjalikult laenutingimustega
Mõned laenu andmise kriteeriumid on üldised: te peate olema Eesti resident ja vähemalt 18 aastat vana. Kuid on ka tingimusi, mis võivad laenuteenuste pakkujati varieeruda.
Paljud annavad mitmeid laene neile, kes on 19 ja vanemad. Minimaalne vanus laenu saamiseks võib olla isegi 20−23 aastat. Samuti on erinõuded minimaalsele sissetulekule. Tutvuge põhjalikult kõigi meeldima hakanud laenuettevõtetega nõudmistega, kellega loodate koostööd teha. See suurendab tõenäosust, et vastate laenu saamise kriteeriumidele.
Tehke endale selgeks laenuliigid
Taotluse esitamisel valige see laen, mis vastab võimalikult hästi teie vajadustele. Siis on laenuettevõtetel kergem teie taotlus heaks kiita. Raha kasutamise eesmärki kirja pannes annate pangale mõista, et teate raha väärtust ja seda, milleks seda vajate.
Valige usaldusväärne laenuandja
Kuna pangad ja teised rahaasutused ei taha anda kõrge riskiga laene, on turule tulnud uued laenupakkujad, kes selle lünga täidavad. Enamus neist väärivad austust, aga on ka sulisid, kes üritavad erinevate petuskeemide abil olukorda ära kasutada ja vaeste laenajate pealt teenida.
Ebaausad laenuandjad võivad laenuvõtjatele lõkse seada või sokutada lepingusse intressimäära suurendavaid nõudmisi. Tutvuge lepingu tingimustega eriti hoolikalt, et mitte raisata tulevikus raha kohtuvaidlustele laenuteenuste pakkujatega.
Esitage taotlus ainut hädavajalikule summale
Enamus laenuvõtjaid kulutavad rohkem raha kui tegelikult tarvis. Te peate teadma, et suure summa laenamine tähendab laenuandja jaoks suuremat riski ja seepärast saavad suured summad harva heakskiidu.
Finantsettevõtted eelistavad anda väikelaene, eriti kui jutt on ettevõtte jaoks uutest klientidest. Kui ettevõtte poole pöördub laenutaotlusega korraga mitu inimest, kinnitatakse esmalt alati väikeste summade taotlused ja alles seejärel võetakse käsitlemisele suuremad limiidid. Väikesi laene on ka alati lihtsam kustutada.
Olge pangaga aus
Et laenuandja saaks klienti usaldada, peab ta olema kindel, et te täidate oma kohustused. Esitage laenuandjale oma rahalise olukorra kohta tõest teavet. Ärge üritage midagi varjata. Kui laenuandja küsib lisaandmeid, on mõistlikum see soov täita. Siis saab selgeks, et te ei püüa midagi varjata ja teie võimalus laenu saada suureneb otsemaid.

Sagedasemad põhjused laenu andmisest keeldumiseks

  1. Puudub konto väljavõte
    Kiirlaene ja SMS-laene loetakse laenuvaldkonnas kõige riskantsemateks. Konto väljavõtte puudumine ei ole põhjus keeldumiseks, kuid vahel võtavad finantsettevõtted seda kui laenuvõtjate soovi panga eest midagi varjata.
    Tõsised ettevõtted tutvuvad kõigepealt kliendi konto väljavõttega, et teha selgeks maksja rahaline olukord ja alles seejärel langetavad objektiivse laenuotsuse. Konto väljavõtte internetipangast alla laadimine ja selle laenuettevõtetele saatmine ei käi kellelgi üle mõistuse.
  2. Puudub palgatõend
    Palgatõendi esitamata jätmise pluss on see, et teie ülemus ja töökaaslased ei saa teada, et soovite laenu võtta. Paljud laenuandjad seda dokumenti ka ei nõua. Väikelaenu taotluse esitamisel asendab palgatõendit internetipanga väljavõte. Praegusel ajal läheb palgatõendit vaja ainult hüpoteeklaenu ja mõne muu tagatislaenu või suurlaenu saamiseks.
  3. Puudub sissetulek
    Vahel püüavad rahalistes raskustes olevad inimesed laenu saada ilma, et neil oleks ametlik sissetulek. Kinnitatud püsisissetulekuta ei saa laenu kusagilt. Selliste teenuste pakkujad annavad laenu ainult neile, kes suudavad selle tagasi maksta.
  4. Olete «töötu»
    Tänapäeva maailmas on populaarne töötada vabakutselisena virtuaalmaailmas või saada tulu muudest allikatest – selleks eesmärgiks sobivad üüritulud, toetused, pensionid, alimendid ja teised analoogsed sissetulekud. Kui inimesel on alternatiivne sissetulek ja ta suudab seda tõestada, antakse laen ilma ametliku tööta. Taotlusele võite saada positiivse vastuse ka siis, kui annate lisatagatise või leiate käendaja.

Vältige spontaanseid laene: võtke laenu kaalutletult

Laenu saamine, kui makseajalugu pole kõige parem

Kui teil on kehv makseajalugu, on teie laenu saamise võimalused igati piiratud ja tõenäoliselt tuleb teil maksta pangale kõrgemat intressi. Kuid kui te tõesti peate laenu võtma, võivad keerulisest olukorrast väljapääsuks olla halva laenuajalooga klientidele spetsialiseerunud laenud.

Laene pakutakse mitmesuguseid:
  • tagatiseta laenud
  • tagatisega laenud (te leiate oma laenule käendaja, kes kohustub selle kustutama, kui te seda ise ei tee);
  • laenud eraettevõtetelt (kui võtate laenu mitte pangast, vaid otse eraisikult).
  • Selliste pakkumiste valimise korral tutvuge põhjalikult laenu maksumusega ja võrrelge tingimusi erinevate laenuasutuste omadega, et leida konkurentsivõimelisem pakkumine.
Mis on hilinenud makse?
Maksed saab vaikimisi jagada kahte kategooriasse: jooksvad maksed (aktiivne laen) ja viimane makse (laen on makstud). Andmeid aktiivsete laenude kohta hoitakse avalikus teaberegistris. See kõneleb sellest, et iga soovija saab vaadata, kas tema naaber või sõber maksab laenu tagasi.
Eraisiku või ettevõtte aktiivseks maksedistsipliini rikkumiseks loetakse võlga, mille maksetähtajast on möödunud 45 päeva. Maksmata summa koos intressiga peab seejuures olema vähemalt 30 eurot ja sellekohane teade saadetud ettevõtte CreditInfo Eesti AS poolt. Hilinenud makse on vaikimisi selline võlg, mis põhjustas registrisse kandmise, aga on siiski pärast kirje tegemist tasutud.
Kuidas maksehäireregister töötab
Maksehäireregister sisaldab andmeid nii era- kui juriidiliste isikute võlgnevuste kohta, samas kui insaideriteks on ettevõtted, kes on ise laenuandja rollis (pangad, sideettevõtted, telefonifirmad, kütusemüüjad, müügiinimesed jne). Kokkulepe määrab, mitu aastat on andmed nähtavad.
Kui kaua maksehäired registris püsivad
Eraisikute võlgnevused fikseeritakse registris kuni 13 aastaks (seniks, kuni võlg on tasutud või hoiatuse kehtivusaja lõppemiseni), на закрытые платежи 3–5 aastaks. Ettevõtete maksehäired seevastu ei kao sealt kunagi, kustutatud võlad aga ripuvad registris üle 7 aasta. Parem on võlgu jäämist vältida, kuna laenuandja või maksja palvel või suval kirjeid maksehäireregistrist ei eemaldata. Sellise negatiivse teabe vabalt kättesaadavus aga võib tulevikus raskendab mis tahes laenu saamist või üürilepingu sõlmimist.
Võlateabe vaikimisi avaldamine maksehäireregistris stimuleerib võlgniku soovi laen võimalikult kiiresti tagasi maksta. See toimib kui avalik häbipost. Register on ka hoiatuseks teistele, et halva maksekäitumisega era- ja juriidilised isikud ei täida oma lepingulisi kohustusi. Viimase funktsiooniga täidab register oma eesmärki, aidates Eesti krediidiasutustel langetada objektiivseid laenuotsuseid, mis järgvad vastutustundliku laenamise põhimõtet.
Kas kehtivate maksehäiretega saab laenu võtta?
Kustutamata võlgnevuste olemasolul keelduvad pangad ja finantsettevõtted laenu andmisest. Majanduskeeles võib öelda, et kehtiva maksehäire olemasolu viitab sellele, et maksehäirete tekkimise tõenäosus tulevikus on väga suur. Madala laenureitinguga inimestele tavaliselt laenu ei anta.
Kui aga inimene on jõudnud võla kustutada, annab kirje registris asutustele põhjust järele mõelda. Paljud ettevõtted võtavad asjaolusid (töö kaotamine, sissetuleku vähenemine jms) arvesse. Kui inimene leidis uue töö ja on uuesti valmis laene võtma ja kustutama, on maksehäire tekkimise tõenäosus väike.
Mida tähendab laenu refinantseerimine?
See tähendab olemasolevate laenukohustuste kustutamist uue laenuga (raha antakse «uuele» ettevõttele laenu kustutamiseks «vanas» ettevõttes). Refinantseerimise eesmärk on laenu tasumise kulude vähendamine. Sellisteks teguriteks võivad olla teise finantsettevõtte madalam intress, pikem tagasi maksmise tähtaeg või muud huvipakkuvad maksetingimused. Eestis refinantseeritakse tavaliselt autolaene ja hüpoteeklaene, s.t suuri tagatisega laene.
Laenu refinantseerimine soodsamatel tingimustel kindlustab raha märkimisväärse kokkuhoiu ja vähendab võlgnevuse tekkimise riski tulevikus. Refinantseerimine aitab vähendada igakuiseid makseid, mis mõjub positiivselt pere eelarvele. Sellised laenukavad aitavad Eesti elanikel laenud kiiremini kustutada.