Выбирай лучший кредит в Эстонии!

Посмотри и выбери лучший.

Срок кредита:
3 мес - 5 лет
Сумма кредита:
500 - 10000
Быстрее, чем в банке
Популярность

Срок кредита:
6 мес - 10 лет
Сумма кредита:
500 - 25000
Универсальный кредит для покрытия повседневных либо неожиданных расходов
Популярность

Срок кредита:
6 мес - 5 лет
Сумма кредита:
50 - 3000
Monefit – это новое решение в сфере онлайн-кредитования.
Популярность

Срок кредита:
12 мес - 7 лет
Сумма кредита:
500 - 20000
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele.
Популярность

Срок кредита:
30 дн. - 1 года
Сумма кредита:
50 - 5000
Важное событие в жизни? Мы поможем с финансами.
Популярность

Срок кредита:
6 мес - 6 лет
Сумма кредита:
300 - 10000
Выгодный малый кредит для покрытия крупных расходов
Популярность

Срок кредита:
6 мес - 7 лет
Сумма кредита:
500 - 15000
Без скрытых дополнительных расходов
Популярность

Срок кредита:
3 мес - 5 лет
Сумма кредита:
50 - 10000
Популярность

Срок кредита:
3 мес - 5 лет
Сумма кредита:
500 - 7500
Кредиты не выходя из дома. Деньги на счет за 10 минут!
Популярность

Доступные кредиты без залога в Эстонии.

Малые кредиты начиная со ставки 7%. Быстрая и удобная заявка на кредит в интернете. Лучшее предложение для частного лица за 1 минуту. Сравнение малых и быстрых кредитов, а также кредитов под залог недвижимости или автомобиля.

Что делать, если стиральная машинка вышла из строя, нуждается в ремонте или замене? Иногда расходы устранением только поломки бытовой техники не ограничиваются. Требуется оплатить путевку на море по горящему туру, сделать ремонт в доме или купить новую машину. Со всем этим справится кредит.

Давайте вместе сделаем жизнь проще!

Сервис по подбору кредитов eLaen.eu предлагает самые выгодные предложения по кредитам в Эстонии. Мы собрали займы, которые могут понадобиться в любой жизненной ситуации, при этом постарались найти лучшие условия.

Большая часть предложения на сайте - различные потребительские кредиты без залога. Есть программы для кредитования бизнеса, покупки автомобиля, рефинансирование и ипотека.

Почему клиенты выбирают нас

Все варианты потребительских займов от eLaen.eu

Кредит на отпуск

Пользуется популярностью среди жителей Эстонии, когда выбран тур у оператора или нужно срочно выкупить горящую путевку на море, в теплую страну или чтобы покататься на лыжах в горах. Если недостает нужной суммы, всегда можно обратиться за кредитом или рассрочкой.

Туристические займы помогают отправиться на отдых своей мечты, и не копить целый год на поездку. Почти все потребительские кредиты так или иначе можно использовать в качестве оплаты за путевку, но в Coop Bank, например, разработали специальное предложение для туристов.

Деньги на лечение

Кредиты на финансирование медицинских услуг или оплату медицинских расходов предоставят от 12,9% годовых. Можно получить от €300 до €10 тыс. Срок погашения задолженности может составлять от полугода до 6 лет.

Такие займы подходят:
  • На лечение зубов.
  • Покупку лекарственных препаратов.
  • Проведение лазерной хирургии глаза.
  • Для больничного биллинга и т.д.

Деньги для любимого дела (хобби)

Считается нишевым продуктом. Полученные деньги можно направить на оплату расходов, связанных с любимых делом: покупка спортивного инвентаря, музыкального инструмента и прочих полезных вещей по ставке от 9,9% годовых. Срок оплаты долга – 1 до 6 лет. Максимум кредиторы выдадут до €15 тыс. Такие программы вы найдете в Bigbank.

Образовательный кредит

Не следует путать с займом на обучение. По сути это небольшая сумма денег, которую предлагает Bigbank. Их можно направить на оплату курсов в Эстонии и за рубежом, если вы хотите развить свои навыки и знания. Деньги банковская организация выдает не только школьникам, а всем желающим, кто хочет инвестировать в свое будущее. Есть еще и учебные кредиты, но они уже гарантируются государством, имеют низкий процент.

Займы на ремонт

Любой ремонт – это серьезные затраты. Данный вид кредитования предполагает траты на ремонтные работы жилого дома, офиса, загородного коттеджа, дачи. Так как это потребительский кредит, то полученные средства можно направить на разные цели, включая и оплату дизайнерского проекта для обновления интерьера в гостиной или покупки мебели в дом.

В рамках этого предложения выдают кредиты до €15 тыс. по ставке от 12,9% годовых. Срок оплаты кредита – до 7 лет. И без залога. Присмотритесь к программе Bondora. Если понадобится более высокая сумма кредита, то на сервисе eLaen.eu есть ипотека. Но там заявку подавать гораздо сложнее по времени, придется собирать больше документов. При этом в договоре будет указано целевое расходование средств, так что направить деньги не по назначению – не получится.

Ипотечный кредит

Помогает выбрать квартиру своей мечты. Кредитование распространится на постройку коттеджа, покупку жилья в многоквартирном доме, земельного участка и ремонт. Можно получить большую сумму денег, лимит которой ограничен только ценностью недвижимости. В некоторых случаях банки требуют поручителя.

Деньги на приобретение жилья предоставляют крупные кредиторы Эстонии – Coop Pank, Swedbank и SEB, которые не специализируются на выдаче частных потребительских кредитов. Чаще всего заемщики тратят полученные средства на приобретение первой недвижимости для семьи, реже – на ремонт квартиры. В последнем случае в качестве залога может выступать недвижимость, занесенная в регистр крепостной книги: квартира, дом, дача, гараж, часть дома или земля.

Кредиты физлицам

Ежемесячные погашения проводятся в соответствии с графиком оплаты до тех пор, пока кредит не будет полностью закрыт. Если вы ранее уже брали такой заем, то это позитивно скажется на личном кредитном рейтинге. Плохая кредитная история влечет за собой завышенные ставки от кредиторов, но чаще – отказ в выдаче денег.

При выборе кредитной программы внимательно изучите все обзоры, виды комиссии, наличие страховки и прочие платежи, которые придется внести при подписании кредитного договора. Во время сделки важно изучить пункты соглашения, в особенности те, что касаются обязанностей сторон и погашения неустойки и штрафов за несоблюдение графика выплат.

Кредиты частным лицам без залога

Быстрые кредиты и СМС кредиты можно отнести к категории «необеспеченный кредит». В таком случае компаниям не нужно ликвидное обеспечение. Но это не означает, что заемщик не несет никакой ответственности. Все спорные моменты и взаимоотношения между банками и клиентами решаются в правовом порядке по нормам действующего законодательства. Все описано в кредитном договоре.

Отсутствие залога – это большой риск для кредитной компании, именно поэтому такие займы сопровождаются высокой процентной ставкой, малыми сроками оплаты, в отличие от ипотеки или автокредита. Но и необеспеченные займы могут быть выгодными для клиентов банка, если правильно выбрать кредитную программу. Ставка по кредиту будет рассчитываться в зависимости от доходов и расходов семьи.

При этом 80% жителей Эстонии стараются брать кредиты без залога, так как лимиты достаточно высокие, а условия получения – вполне комфортные. Удобная подача заявки – не нужно собирать большое число документов, подписывать ворох бумаг.

Процедура получения кредита без залога

Главное требование от соискателей займов – регулярный доход или ежемесячные переводы на банковский счет. Размера поступлений должно хватать на проживание и оплату кредита. Для подтверждения зарплаты понадобится показать выписку с банковского счета за последние 6 месяцев.

Условия получения кредита следующие:

Чтобы получить кредит, достаточно выбрать на сервисе по подбору займов eLaen.eu лучшее для себя предложение, отправить заявку с телефона или компьютера, не выходя из дома. Главное иметь доступ к интернету. Срок рассмотрения запроса и выплаты денег на счет занимает не более 15 минут.

Риски кредитов без залога

Отсутствие обеспечения по кредиту значительно облегчает людям процесс получения займа. Иногда для них СМС-кредиты до зарплаты – единственный выход из финансовой пробки. Так как залога нет, то банки при невыплатах могут передать задолженность судебному исполнителю. Последние занимаются взысканием долгов.

При появлении любых проблем с оплатой обращайтесь сразу к кредиторам напрямую. Объясните ситуацию, возможно, они смогут на время заморозить выплаты, найти оптимальное решение и пойти на компромиссы. Не стоит скрываться и прятаться, иначе это все скажется на вашей кредитной истории. В будущем будет невозможно снова получить беззалоговый заем.

Малые кредиты: особенности выбора + плюсы оформления

Как понять, что вам нужен малый кредит:
  • Деньги будут потрачены на запланированные расходы.
  • Предстоит крупная покупка, но свободных средств у вас пока нет.
  • Срок оплаты – выше полугода.
  • Вам важно, как можно меньше переплатить банку процентов.
Плюсы малых кредитов

В общем случае речь идет о займах, срок оплаты которых не превышает 1-2 года.

Вот ряд преимуществ их оформления:
  • Отсутствует залог, не нужно искать поручителей.
  • Средства поступают на счет в течение дня.
  • Можно оформить договор на получение до €25 тыс. прямо в офисе компании, на работе или дома.
  • Выгодная ставка в сравнении с СМС-кредитами и прочими потребительскими займами.

За счет таких программ можно купить домашнюю технику, сделать ремонт, выплатить свои долги по другим кредитам, погасить счета за лечение.

SMS-кредит: особенности выбора + плюсы оформления
Как понять, что вам нужен SMS-кредит:
  • Средства требуются прямо сейчас.
  • Открывать счет в банке вы не планируете, необходима небольшая сумма денег.
  • Хотите погасить кредит в ближайшее время.
  • Готовы переплатить более высокий процент за пользование быстрыми деньгами.
Вот ряд преимуществ их оформления:
  • Самый продвинутый в техническом плане способ.
  • Можно быстро решить свои финансовые проблемы, будучи даже за границей.
  • Ответ от банка приходит в течение 15 минут.
  • При использовании кредитки, проценты начисляются только на использованную сумму.
  • Нужен интернет, все заявки можно подать с мобильника или персонального компьютера, планшета.

Кредиты под залог

Все банковские программы можно условно разделить на беззалоговые и залоговые. В случае с кредитами, где предусмотрено обеспечение, банки требуют от клиента предоставить движимое или недвижимое имущество. Допустим, гараж, спецтехнику или дом. Если заемщик выйдет на просрочку, откажется оплачивать задолженность, то кредитор имеет право продать залог, чтобы списать долг.

Клиентам банка уже доступны большие суммы кредитов. Риски снижаются, так что учреждения могут предложить лояльные процентные ставки. Еще одно преимущество залогового займа – длительный срок оплаты, который можно растянуть на 10-15 лет. Чтобы не потерять свои активы, внимательно читайте условия кредитного соглашения. Тщательно подумайте, прежде чем подавать заявку на кредит, рассмотрите возможные альтернативные решения.

Как правильно оформлять займы в банке: ТОП-8 советов для клиентов:
  1. Определитесь с бюджетом покупки
    Вы должны четко знать, какая сумма вам нужна. Не нужно брать больше, иначе можно не рассчитать свои силы с оплатой. Подумайте, сможете ли со своим доходом погасить долг, и при этом не выйти на просрочку.
    Быстрые или малые кредиты доступны в любой сумме. Легко выбрать и срок погашения задолженности, финансовые компании в этом не ограничивают своих клиентов. Отправляя обоснованный (для себя) запрос на получение займа, вы тем самым увеличиваете вероятность того, что ваша кредитная заявка будет принята.
  2. Кредиты не терпят импульсивных решений
    Тщательно продумайте свои действия. Насколько вы выиграете о того, что получите взаймы от кредитной компании. Возможно, лучше будет дождаться премии или зарплаты на работе, а не подписывать договор. Помните, что для осуществления ежедневных покупок не нужно брать быстрый кредит. В таких случаях подойдет кредитная карта.
  3. Тщательно все продумывайте с займами под 0%
    Это удобные и полезные для семейного бюджета программы, главное, не выйти за рамки беспроцентного периода. После действует высокая ставка, которая напрочь перекрывает всю выгоду от договора. Старайтесь как можно быстрее, пусть и небольшими, хаотичными суммами, закрыть свой долг. Но только до конца льготного периода.
  4. Приготовьтесь к плавающему проценту
    Речь идет о кредитных программах, когда банк сам решает, что может поменять ставку займа. Это прописано в договоре. Почему так происходит. Дело в том, что кредиторы используют ключевую процентную ставку Европейского центрального банка. Это означает, что при снижении базового процента переплата по кредиту может стать меньше.
    Тем не менее, в случае повышения процентных ставок, все будет с точностью до наоборот. Целесообразно рассмотреть возможные изменения процентных ставок и подумать, как поступить, если ваши платежи по кредиту будут расти. Как правило, это актуально для залоговых кредитов, в пересмотр процента осуществляется раз в год.
  5. Не идите на поводу завышенных процентов
    Ряд финансовых компаний в Эстонии навязывают клиентам узурпаторские условия оплаты долга. Они действуют незаконно, но тут есть и вина заемщиков. Люди не читают договора, подписывают онлайн все, что им предложат. В итоге все оборачивается большой переплатой. Если заем не погасить вовремя, то сумма долга возрастет в разы. Кредиты следует брать с осторожностью или только в надежных фирмах.
  6. Не подавайте заявки в 15 банков подряд
    Любой запрос на кредит, которую вы вводите на странице соответствующего кредитного учреждения, фиксируется. Подача слишком большого количества заявок на кредит является сигналом для компаний, что вы отчаянно ищете где бы занять.
    Это негативно говорит о заемщике, что он не умеет управлять своими финансами. Или планирует взять сразу много кредитов, что приведет в будущем к проблемам в оплате. В результате будет отказано в заявке.
  7. Потяните ли вы кредит побольше
    Наш сервис не призывает брать больше, так как это противоречит пунктам 1-2 этого списка. Но часто программы в банках предусматривают сниженный процент, если человек одалживает немного больше, чем ему требуется в действительности. Тогда переплата будет меньше, а это выгодно.
  8. Изучите все предложения по кредитам
    Лучший способ правильно выбрать кредитную программу – изучить наши предложения по финансовым компаниям на портале eLaen.eu. Удобные фильтры позволят выбрать самые лучшие предложения в кредитном секторе по Эстонии. Все, что вам нужно сделать, это нажать несколько кликов. Выберите предложение по кредиту и следуйте инструкциям шаг за шагом.

FAQ по займу для частного лица

Кто может подать заявку на кредит и в каком возрасте?
Нас часто спрашивают, соответствует ли заявитель необходимым требованиям и может брать у нас деньги? Мы отвечаем на вопрос «Кто может одолжить деньги?». Вкратце, предлагаемые нами кредиты предназначены для совершеннолетних людей, которые постоянно проживают в Эстонской Республике.
Быстрые кредиты выдаются с 18 лет, а малые кредиты, напротив, от 20 до 22 лет. Важное значение имеет хорошая кредитная история. Заемщик по умолчанию не должен находится в регистре платежей (задолженностей) или в черном списке компании из-за невыплаченных долгов.
Какова должна быть зарплата для получения кредита?
Кредиторы не устанавливают точных правил для требуемого дохода. Важно только то, что поступлений было достаточно для обслуживания кредитного обязательства. С этой целью компании считают кредитную нагрузку на основе зарплаты клиента и его текущих/будущих расходов. Только после тщательно анализа банки могут сказать, сколько смогут предоставить денег взаймы.
Какие суммы можно взять в долг и на какой срок?
Суммы кредитования могут быть любыми. Быстрые кредиты на сумму от 50 до 5000 евро, причем срок кредитования обычно составляет от 30 дней до 1 года. Тем не менее, в рамках малого кредита выдают от 300 до 15000 евро. Они имеют более длительный период − от 6 месяцев до 6 лет.
Какова переплата и общая стоимость кредита?
Все плательщики хотят знать, насколько дорогой кредит на самом деле. Процентные ставки по займам колеблются от банка к банку, и во многом зависят от типа кредита. Наиболее выгодные предложения от банков в диапазоне от 9,9% до 12,9% годовых. Тем не менее, годовая процентная ставка по краткосрочным кредитам для организаций, предлагающих СМС-займы, составляет от 40% до 45%.
Помимо процентов, кредит может сопровождаться комиссией за заключение договора, комиссией за рассмотрение заявки на кредит и т.д. Общая стоимость кредита выражена годовой процентной ставкой, указанной на веб-сайте банка, после того, как заемщик выбрал желаемую сумму и срок погашения. Мы рекомендуем вам указать разные суммы и сроки по нескольким финансовым учреждениям, а после - сравнить общую стоимость займа. После такого легко будет принять окончательное решение.
Как быстро придут кредитные деньги на счет и от чего будет зависеть ставка?
Скорость зачисления денег на банковский счет зависит от типа кредита, статуса клиента и подписанного контракта. Как правило, получение быстрого кредита длится не более одного часа. Новый клиент обязательно проходит идентификацию после положительного кредитного решения.
В зависимости от кредитора, идентификация может пройти дома посредством программы Veriff или курьера DPD, который проверит личные документы на подлинность. Тем не менее, более частая проверка личности происходит в офисе кредитной компании или у сертифицированных партнеров (почтовое отделение Omniva, магазин Maxima). Как только вы подтвердите свою личность, деньги будут переведены на ваш счет мгновенно.
Как подать заявку на кредит онлайн?
Выберите наиболее интересное предложение из вышеперечисленных кредитов. Нажмите «Подать заявку» или «Открыть счет» и следуйте инструкциям. Если у вас возникли проблемы или вопросы, специалисты кредитной компании смогут проконсультировать вас и пошагово решить вопрос.

Какие вопросы следует себе задать перед подачей заявки на кредит

Сколько денег мне нужно?
Это кажется очевидным вопросом, но удивительно, что многие люди не знают, сколько они действительно хотят занять денег. Какой требуется лимит финансирования, в котором они нуждаются.
На какой срок подписывать договор?
Тщательно продумайте, как долго вы собираетесь погашать кредит, и выберите соответствующий финансовый продукт в зависимости от срока оплаты долга. Продолжительность кредитного периода существенно влияет на сумму ежемесячных выплат.
Для каких целей я занимаю деньги?
Некоторые кредиты могут быть очень дорогими, и вы можете обнаружить, что оплачиваете отпуск своей мечты уже несколько лет.
Смогу ли я погасить кредит?
Самый важный вопрос. Вы должны брать кредиты только тогда, когда уверены, что сможете в будущем выполнить финансовые обязательства. Спонтанное кредитование ни к чему хорошему не приводит.
Как получить положительное решение по кредиту
Расходы на ремонт или погашение больничных счетов выливаются в большие деньги. С помощью потребительского кредита вы сможете получить финансирование на необходимую вам сумму.
Хотя не все заявки на кредиты получают одобрение, вот несколько советов, которые повысят вероятность того, что ответ по займу от финансовых компаний будет положительным:
Следите за качеством своей кредитной истории
Независимо от того, берете деньги онлайн на сайте или в обычном банке, у вас должна быть хорошая кредитная история. Перед подписанием договора проводится тщательная проверка платежной истории потенциального клиента. Наличие просрочек в платежах – повод для банка дать вам отказ.
Хотя люди с негативной кредитной историей тоже могут получать кредиты от некоторых финансовых компаний. Но там есть свои нюансы. Для начала поставят высокий процент, что скажется на общей переплате, плюс ко всему понадобится ликвидный залог и поручительство третьих лиц.
Изучите условия получения кредита
Некоторые критерии выдачи кредита являются общими: вы должны быть резидентом Эстонии и быть не моложе 18 лет. Однако существуют также условия, которые варьируются в зависимости от поставщиков кредитных услуг.
Ряд займов выдаются людям от 19 лет и старше. Минимальный возраст для получения кредита может быть даже 20-23 года. Есть также особые требования к минимальному доходу. Сделайте исследования по каждой понравившейся вам финансовой компании, с которой вы рассчитывайте сотрудничать. Это увеличит вероятность того, что вы будете соответствовать критериям для получения кредита.
Определись с видом займа
При подаче заявки выберите тот кредит, который максимально отвечает вашим нуждам. Таким образом, такую заявку кредитным компаниям будет проще одобрить. Указав цель финансирования, вы дадите понять банку, что понимаете толк в деньгах, и знаете, на что нужны средства.
Выберите надежного кредитора
Поскольку банки и другие финансовые учреждения не хотят согласовывать заявки с высокой степенью риска, на рынок вышли новые кредиторы, заполнив этот пробел. Большинство из них заслуживают уважения. Но есть и мошенники, которые пытаются воспользоваться ситуацией и заработать деньги на бедных заемщиках, используя различные обманные схемы.
Недобросовестные кредиторы могут сделать заемщика ловушками или поставить некоторые требования в договоре, что приведет к росту процентных ставок. Изучите условия договора на получение кредита более тщательно, чтобы в будущем на тратить деньги на судебные разбирательства с поставщиком кредитных услуг.
Подавайте заявку только на необходимую сумму
Большинство заемщиков просят больше денег, чем им действительно нужно. Вы должны знать, что заимствование большей суммы означает более высокий риск для кредитора, и поэтому большие суммы редко будут получать положительные ответы.
Финансовые компании предпочитают согласовывать мелкие суммы, особенно когда речь идет о новых клиентах в организации. Если несколько человек одновременно обратились за кредитом, компания всегда сначала подтвердит заявки с маленькими суммами, а уже потом будут работать с более высокими лимитами. При этом небольшие кредиты всегда легче погасить.
Будьте честны с банком
Чтобы кредитор мог доверять клиенту, он должен быть уверен, что вы выполните свои обязательства. Предоставьте кредитору настоящую информацию о вашем финансовом положении. Не пытайтесь ничего скрыть. Если кредиторы запрашивает дополнительные данные, лучше выполнить их требование. Станет ясно, что вы ничего не пытаетесь скрыть, и ваши шансы на получение кредита мгновенно возрастут.

Частые причины отказов в кредите

  1. Нет выписки по счету
    Быстрый кредиты или СМС-займы считаются самыми рисковыми предложениями в сфере кредитования. Отсутствие выписки по счету – не причина для отказа, но иногда финансовые компании рассматривают это как желание заемщиков что-то скрыть от банка.
    Серьезные организации для начала знакомятся с выпиской по счету клиента, чтобы определить финансовое состояние плательщика, а уже после дают объективное решение по кредиту. Нетрудно скачать выписку по банковскому счету из интернет-банка и предоставить ее компании.
  2. Нет справки о доходах
    Плюс в не представлении справки о доходах в том, что Ваш начальник и коллеги не будут знать, что вы хотите взять кредит. И многие кредиторы не требуют этот документ. При подаче заявки на небольшую сумму справка о заработной плате заменяет выписку из интернет-банка. В настоящее время справка о зарплате требуется только для получения ипотечного кредита или другого залогового либо крупного займа.
  3. Отсутствует доход
    Иногда люди, терпящие финансовые трудности, пытаются найти кредит без официального заработка. Получить деньги без подтвержденного постоянного дохода невозможно нигде. Поставщики кредитных услуг выдают кредиты только тем людям, которые впоследствии смогут их погасить.
  4. Нет работы
    В современном мире популярно работать фрилансером в виртуальном мире или получать доход из других источников. Выплаты от аренды, субсидии, пенсии, алименты и аналогичные поступления подходят для этой цели. Если человек имеет альтернативный доход и может доказать это, то кредит будет выдан без официальной работы. Положительный ответ по заявке можно получить, если предоставите дополнительное обеспечение по кредиту или поручителя.

Избегайте спонтанного кредитования: берите займы вдумчиво

Займы с плохой историей

Если у вас плохая история платежей, ваши возможности в кредитовании весьма ограничены, и вам, вероятно, придется платить банку более высокие проценты. Однако, если вам действительно нужно занимать деньги, выходом из трудного положения может оказаться специализированный кредит для людей с плохой историей кредитных платежей.

Предлагается несколько вариантов кредитов на выбор:
  • кредиты без залога
  • кредиты под залог (вы можете найти поручителя для вашего кредита, который обязуется погасить кредит, если вы сами не сделаете этого)
  • займы у частников (если вы берете займы непосредственно у людей, а не у банков).
    При выборе таких предложений, внимательно посмотрите на стоимость кредита и сравните условия в различных учреждениях, чтобы найти наиболее конкурентное предложение.
Что такое просроченный платеж
Платежи по умолчанию можно разделить на две категории: текущие платежи (активная задолженность) и последний платеж (задолженность оплачена). Данные о незакрытых платежах публично хранятся в реестре оповещений. Это говорит о том, что каждый желающий в Эстонии может заглянуть на сайт и узнать, допустим, что сосед или друг не гасит долг по кредиту.
Активным нарушением платежной дисциплины считается задолженность частного лица или компании, с начала которой прошло более 45 дней. При этом сумма невыплаты вместе с процентами по кредиту должны составлять не менее 30 евро, и соответствующее уведомление было отправлено в CreditInfo Eesti AS. По умолчанию просроченный платеж - это долг, который привел к записи в реестре, но все же был оплачен должником после записи.
Как работает реестр оповещений
Реестр неплатежей по кредитам включает в себя данные о долге как частных лиц, так и юрлиц, в то время как инсайдерами являются компании, которые сами выступают в роли кредиторов (банки, компании связи и телекоммуникации, продавцы топлива, трейдеры и т. д.). По соглашению, данные будут видны нескольких лет.
Когда записи исчезнут?
Частные невыплаты фиксируются в реестре на срок до 13 лет (до тех пор, пока будут погашены или не истечет срок действия предупреждения), на закрытые платежи - от 3 до 5 лет. С другой стороны, просрочки по корпоративным платежам никогда не исчезают, а вот погашенные платежи висят в реестре более 7 лет. Лучше избегать невыплат по долгу, поскольку записи в реестре платежей не удаляются по запросу или усмотрению кредитора либо плательщика. А вот наличие такой негативной информации в свободном доступе затрудняет получение какого-либо кредита или подписание договора аренды в будущем.
Добавление информации о долге в регистр платежей по умолчанию стимулирует желание должника погасить кредит как можно быстрее. Это работает как публичный позор. Реестр также является предупреждением для других, что юридические или физические лица с плохим платежным поведением не выполняют свои договорные обязательства. Как функция последнего, реестр выполняет свое предназначение, помогая эстонским кредитным компаниям принимать объективные решения по займам, следуя принципу ответственного кредитования.
Могу ли я получить кредит с активными просроченными платежами.
Если имеются непогашенные платежи по умолчанию, то банки и финансовые компании ответят отказом. Экономическим языком можно сказать, что наличие текущего платежного дефолта указывает на то, что вероятность просрочек в будущем очень высока. Людям с низким кредитным рейтингом обычно не выдают кредиты.
Но если человек успел погасить долг, то запись в реестре станет для организаций поводом задуматься. Ряд компаний принимают во внимание сложившиеся обстоятельства (потеря работы, снижение дохода и пр.). Если человек нашел новую работу и готов дальше брать и погашать займы, то вероятность дефолта низкая.
Что означает рефинансирование кредита
Означает погашение существующих кредитных обязательств новым займом (деньги выдаются другой организации для погашения задолженности в «старом» учреждении). Целью рефинансирования является уменьшение затрат на погашение кредита. К таким факторам можно отнести – более низкий процент в другой финансовой компании, длительный срок оплаты долга, другие интересные условия оплаты. Рефинансируют в Эстонии обычно автокредиты, ипотеку, то есть крупные залоговые займы.
Рефинансирование кредита на более выгодных условиях обеспечивает значительную экономию денег и минимизирует риск невыплат в будущем. Рефинансирование помогает уменьшить сумму ежемесячных погашений, что положительно сказывается на семейном бюджете. Такие программы позволяют жителям Эстонии быстрее закрыть свои долги.