Выбирай лучший кредит в Эстонии!

Доступные кредиты без залога в Эстонии.

Малые кредиты начиная со ставки 7%. Быстрая и удобная заявка на кредит в интернете. Лучшее предложение для частного лица за 1 минуту. Сравнение малых и быстрых кредитов, а также кредитов под залог недвижимости или автомобиля.

Что делать, если стиральная машинка вышла из строя, нуждается в ремонте или замене? Иногда расходы устранением только поломки бытовой техники не ограничиваются. Требуется оплатить путевку на море по горящему туру, сделать ремонт в доме или купить новую машину. Со всем этим справится кредит.

Давайте вместе сделаем жизнь проще!

Сервис по подбору кредитов eLaen.eu предлагает самые выгодные предложения по кредитам в Эстонии. Мы собрали займы, которые могут понадобиться в любой жизненной ситуации, при этом постарались найти лучшие условия.

Большая часть предложения на сайте - различные потребительские кредиты без залога. Есть программы для кредитования бизнеса, покупки автомобиля, рефинансирование и ипотека.

Почему клиенты выбирают нас

• Кредитные предложения онлайн доступны для всех.
• Мы поможем вам найти лучшую программу кредитования.
• Удобная подача заявки на получение кредита через сайт.
• Хорошие условия по займам для клиентов.
• Гарантия в 14 дней. Можно всегда отказаться от потребительского кредита.

Все варианты потребительских займов от eLaen.eu

Деньги для любимого дела (хобби)

Считается нишевым продуктом. Полученные деньги можно направить на оплату расходов, связанных с любимых делом: покупка спортивного инвентаря, музыкального инструмента и прочих полезных вещей по ставке от 9,9% годовых. Срок оплаты долга – 1 до 6 лет. Максимум кредиторы выдадут до €15 тыс. Такие программы вы найдете в Bigbank.

В рамках этого предложения выдают кредиты до €15 тыс. по ставке от 12,9% годовых. Срок оплаты кредита – до 7 лет. И без залога. Присмотритесь к программе Bondora. Если понадобится более высокая сумма кредита, то на сервисе eLaen.eu есть ипотека. Но там заявку подавать гораздо сложнее по времени, придется собирать больше документов. При этом в договоре будет указано целевое расходование средств, так что направить деньги не по назначению – не получится.

Кредиты частным лицам без залога

Быстрые кредиты и СМС кредиты можно отнести к категории «необеспеченный кредит». В таком случае компаниям не нужно ликвидное обеспечение. Но это не означает, что заемщик не несет никакой ответственности. Все спорные моменты и взаимоотношения между банками и клиентами решаются в правовом порядке по нормам действующего законодательства. Все описано в кредитном договоре.

Отсутствие залога – это большой риск для кредитной компании, именно поэтому такие займы сопровождаются высокой процентной ставкой, малыми сроками оплаты, в отличие от ипотеки или автокредита. Но и необеспеченные займы могут быть выгодными для клиентов банка, если правильно выбрать кредитную программу. Ставка по кредиту будет рассчитываться в зависимости от доходов и расходов семьи.

При этом 80% жителей Эстонии стараются брать кредиты без залога, так как лимиты достаточно высокие, а условия получения – вполне комфортные. Удобная подача заявки – не нужно собирать большое число документов, подписывать ворох бумаг.

Процедура получения кредита без залога

Главное требование от соискателей займов – регулярный доход или ежемесячные переводы на банковский счет. Размера поступлений должно хватать на проживание и оплату кредита. Для подтверждения зарплаты понадобится показать выписку с банковского счета за последние 6 месяцев.

Условия получения кредита следующие:

• Возраст от 18 лет для СМС-кредитов, но когда нужна сумма побольше в рамках быстрого кредита, то выдают деньги от 20 лет.
• Сумма от €100 до €200 для быстрых займов, по малым кредитам уже можно получить от €500 и выше.
• Наличие действующих кредитов не становится препятствием в выдаче нового займа.

Чтобы получить кредит, достаточно выбрать на сервисе по подбору займов eLaen.eu лучшее для себя предложение, отправить заявку с телефона или компьютера, не выходя из дома. Главное иметь доступ к интернету. Срок рассмотрения запроса и выплаты денег на счет занимает не более 15 минут.

Риски кредитов без залога

Отсутствие обеспечения по кредиту значительно облегчает людям процесс получения займа. Иногда для них СМС-кредиты до зарплаты – единственный выход из финансовой пробки. Так как залога нет, то банки при невыплатах могут передать задолженность судебному исполнителю. Последние занимаются взысканием долгов.

При появлении любых проблем с оплатой обращайтесь сразу к кредиторам напрямую. Объясните ситуацию, возможно, они смогут на время заморозить выплаты, найти оптимальное решение и пойти на компромиссы. Не стоит скрываться и прятаться, иначе это все скажется на вашей кредитной истории. В будущем будет невозможно снова получить беззалоговый заем.

Малые кредиты: особенности выбора + плюсы оформления

Плюсы малых кредитов

В общем случае речь идет о займах, срок оплаты которых не превышает 1-2 года.

За счет таких программ можно купить домашнюю технику, сделать ремонт, выплатить свои долги по другим кредитам, погасить счета за лечение.

SMS-кредит: особенности выбора + плюсы оформления

Кредиты под залог

Все банковские программы можно условно разделить на беззалоговые и залоговые. В случае с кредитами, где предусмотрено обеспечение, банки требуют от клиента предоставить движимое или недвижимое имущество. Допустим, гараж, спецтехнику или дом. Если заемщик выйдет на просрочку, откажется оплачивать задолженность, то кредитор имеет право продать залог, чтобы списать долг.

Клиентам банка уже доступны большие суммы кредитов. Риски снижаются, так что учреждения могут предложить лояльные процентные ставки. Еще одно преимущество залогового займа – длительный срок оплаты, который можно растянуть на 10-15 лет. Чтобы не потерять свои активы, внимательно читайте условия кредитного соглашения. Тщательно подумайте, прежде чем подавать заявку на кредит, рассмотрите возможные альтернативные решения.

FAQ по займу для частного лица

Кто может подать заявку на кредит и в каком возрасте?

Нас часто спрашивают, соответствует ли заявитель необходимым требованиям и может брать у нас деньги? Мы отвечаем на вопрос «Кто может одолжить деньги?». Вкратце, предлагаемые нами кредиты предназначены для совершеннолетних людей, которые постоянно проживают в Эстонской Республике.

Быстрые кредиты выдаются с 18 лет, а малые кредиты, напротив, от 20 до 22 лет. Важное значение имеет хорошая кредитная история. Заемщик по умолчанию не должен находится в регистре платежей (задолженностей) или в черном списке компании из-за невыплаченных долгов.

Какова должна быть зарплата для получения кредита?

Кредиторы не устанавливают точных правил для требуемого дохода. Важно только то, что поступлений было достаточно для обслуживания кредитного обязательства. С этой целью компании считают кредитную нагрузку на основе зарплаты клиента и его текущих/будущих расходов. Только после тщательно анализа банки могут сказать, сколько смогут предоставить денег взаймы.

Какие суммы можно взять в долг и на какой срок?

Суммы кредитования могут быть любыми. Быстрые кредиты на сумму от 50 до 5000 евро, причем срок кредитования обычно составляет от 30 дней до 1 года. Тем не менее, в рамках малого кредита выдают от 300 до 15000 евро. Они имеют более длительный период − от 6 месяцев до 6 лет.

Какова переплата и общая стоимость кредита?

Все плательщики хотят знать, насколько дорогой кредит на самом деле. Процентные ставки по займам колеблются от банка к банку, и во многом зависят от типа кредита. Наиболее выгодные предложения от банков в диапазоне от 9,9% до 12,9% годовых. Тем не менее, годовая процентная ставка по краткосрочным кредитам для организаций, предлагающих СМС-займы, составляет от 40% до 45%.

Помимо процентов, кредит может сопровождаться комиссией за заключение договора, комиссией за рассмотрение заявки на кредит и т.д. Общая стоимость кредита выражена годовой процентной ставкой, указанной на веб-сайте банка, после того, как заемщик выбрал желаемую сумму и срок погашения. Мы рекомендуем вам указать разные суммы и сроки по нескольким финансовым учреждениям, а после - сравнить общую стоимость займа. После такого легко будет принять окончательное решение.

Как быстро придут кредитные деньги на счет и от чего будет зависеть ставка?

Скорость зачисления денег на банковский счет зависит от типа кредита, статуса клиента и подписанного контракта. Как правило, получение быстрого кредита длится не более одного часа. Новый клиент обязательно проходит идентификацию после положительного кредитного решения.

В зависимости от кредитора, идентификация может пройти дома посредством программы Veriff или курьера DPD, который проверит личные документы на подлинность. Тем не менее, более частая проверка личности происходит в офисе кредитной компании или у сертифицированных партнеров (почтовое отделение Omniva, магазин Maxima). Как только вы подтвердите свою личность, деньги будут переведены на ваш счет мгновенно.

Как подать заявку на кредит онлайн?

Выберите наиболее интересное предложение из вышеперечисленных кредитов. Нажмите «Подать заявку» или «Открыть счет» и следуйте инструкциям. Если у вас возникли проблемы или вопросы, специалисты кредитной компании смогут проконсультировать вас и пошагово решить вопрос.

Какие вопросы следует себе задать перед подачей заявки на кредит

Сколько денег мне нужно?

Это кажется очевидным вопросом, но удивительно, что многие люди не знают, сколько они действительно хотят занять денег. Какой требуется лимит финансирования, в котором они нуждаются.

На какой срок подписывать договор?

Тщательно продумайте, как долго вы собираетесь погашать кредит, и выберите соответствующий финансовый продукт в зависимости от срока оплаты долга. Продолжительность кредитного периода существенно влияет на сумму ежемесячных выплат.

Для каких целей я занимаю деньги?

Некоторые кредиты могут быть очень дорогими, и вы можете обнаружить, что оплачиваете отпуск своей мечты уже несколько лет.

Смогу ли я погасить кредит?

Самый важный вопрос. Вы должны брать кредиты только тогда, когда уверены, что сможете в будущем выполнить финансовые обязательства. Спонтанное кредитование ни к чему хорошему не приводит.

Как получить положительное решение по кредиту

Расходы на ремонт или погашение больничных счетов выливаются в большие деньги. С помощью потребительского кредита вы сможете получить финансирование на необходимую вам сумму.

Хотя не все заявки на кредиты получают одобрение, вот несколько советов, которые повысят вероятность того, что ответ по займу от финансовых компаний будет положительным:

Следите за качеством своей кредитной истории

Независимо от того, берете деньги онлайн на сайте или в обычном банке, у вас должна быть хорошая кредитная история. Перед подписанием договора проводится тщательная проверка платежной истории потенциального клиента. Наличие просрочек в платежах – повод для банка дать вам отказ.

Хотя люди с негативной кредитной историей тоже могут получать кредиты от некоторых финансовых компаний. Но там есть свои нюансы. Для начала поставят высокий процент, что скажется на общей переплате, плюс ко всему понадобится ликвидный залог и поручительство третьих лиц.

Изучите условия получения кредита

Некоторые критерии выдачи кредита являются общими: вы должны быть резидентом Эстонии и быть не моложе 18 лет. Однако существуют также условия, которые варьируются в зависимости от поставщиков кредитных услуг.

Ряд займов выдаются людям от 19 лет и старше. Минимальный возраст для получения кредита может быть даже 20-23 года. Есть также особые требования к минимальному доходу. Сделайте исследования по каждой понравившейся вам финансовой компании, с которой вы рассчитывайте сотрудничать. Это увеличит вероятность того, что вы будете соответствовать критериям для получения кредита.

Определись с видом займа

При подаче заявки выберите тот кредит, который максимально отвечает вашим нуждам. Таким образом, такую заявку кредитным компаниям будет проще одобрить. Указав цель финансирования, вы дадите понять банку, что понимаете толк в деньгах, и знаете, на что нужны средства.

Выберите надежного кредитора

Поскольку банки и другие финансовые учреждения не хотят согласовывать заявки с высокой степенью риска, на рынок вышли новые кредиторы, заполнив этот пробел. Большинство из них заслуживают уважения. Но есть и мошенники, которые пытаются воспользоваться ситуацией и заработать деньги на бедных заемщиках, используя различные обманные схемы.

Недобросовестные кредиторы могут сделать заемщика ловушками или поставить некоторые требования в договоре, что приведет к росту процентных ставок. Изучите условия договора на получение кредита более тщательно, чтобы в будущем на тратить деньги на судебные разбирательства с поставщиком кредитных услуг.

Подавайте заявку только на необходимую сумму

Большинство заемщиков просят больше денег, чем им действительно нужно. Вы должны знать, что заимствование большей суммы означает более высокий риск для кредитора, и поэтому большие суммы редко будут получать положительные ответы.

Финансовые компании предпочитают согласовывать мелкие суммы, особенно когда речь идет о новых клиентах в организации. Если несколько человек одновременно обратились за кредитом, компания всегда сначала подтвердит заявки с маленькими суммами, а уже потом будут работать с более высокими лимитами. При этом небольшие кредиты всегда легче погасить.

Будьте честны с банком

Чтобы кредитор мог доверять клиенту, он должен быть уверен, что вы выполните свои обязательства. Предоставьте кредитору настоящую информацию о вашем финансовом положении. Не пытайтесь ничего скрыть. Если кредиторы запрашивает дополнительные данные, лучше выполнить их требование. Станет ясно, что вы ничего не пытаетесь скрыть, и ваши шансы на получение кредита мгновенно возрастут.

Частые причины отказов в кредите

1. Нет выписки по счету
   Быстрый кредиты или СМС-займы считаются самыми рисковыми предложениями в сфере кредитования. Отсутствие выписки по счету – не причина для отказа, но иногда финансовые компании рассматривают это как желание заемщиков что-то скрыть от банка.
   Серьезные организации для начала знакомятся с выпиской по счету клиента, чтобы определить финансовое состояние плательщика, а уже после дают объективное решение по кредиту. Нетрудно скачать выписку по банковскому счету из интернет-банка и предоставить ее компании.
2. Нет справки о доходах
   Плюс в не представлении справки о доходах в том, что Ваш начальник и коллеги не будут знать, что вы хотите взять кредит. И многие кредиторы не требуют этот документ. При подаче заявки на небольшую сумму справка о заработной плате заменяет выписку из интернет-банка. В настоящее время справка о зарплате требуется только для получения ипотечного кредита или другого залогового либо крупного займа.
3. Отсутствует доход
   Иногда люди, терпящие финансовые трудности, пытаются найти кредит без официального заработка. Получить деньги без подтвержденного постоянного дохода невозможно нигде. Поставщики кредитных услуг выдают кредиты только тем людям, которые впоследствии смогут их погасить.
4. Нет работы
   В современном мире популярно работать фрилансером в виртуальном мире или получать доход из других источников. Выплаты от аренды, субсидии, пенсии, алименты и аналогичные поступления подходят для этой цели. Если человек имеет альтернативный доход и может доказать это, то кредит будет выдан без официальной работы. Положительный ответ по заявке можно получить, если предоставите дополнительное обеспечение по кредиту или поручителя.

Избегайте спонтанного кредитования: берите займы вдумчиво

• Финансовые решения никогда не должны приниматься легко. При заключении кредитных договоров важно понимать природу обязательств, признавать риски и опасности, связанные с оформлением договора. Объективное и взвешенное решение по кредиту поможет предотвратить возможные проблемы в будущем.
• Перед кредитованием тщательно продумайте свое финансовое положение. Как формируется ваш ежемесячный бюджет? Достаточно ли свободных денег после поступлений и расходов, чтобы можно было производить регулярные выплаты в течение всего срока кредита?
• Если у вас есть какие-то финансовые обязательства, спросите себя, действительно ли вам нужен новый кредит и сможете ли вы погашать еще один заем. Будет ли это решение действительно полезным? Тем не менее, поскольку вы уже в большой степени задолжали, и возникли проблемы с оплатой счетов или выполнением текущих обязанностей, следующий заем еще больше затянет вас в кредитный кризис.
• Невыполнение обязательств, то есть невыплаты по кредиту, приведут к процентным и другим дополнительным расходам. В будущем этот кредит просто окажется неподъемной для заемщика. Кроме того, все должники заносятся в регистр платежей по умолчанию, что затрудняет в будущем получение новой кредита.
• При наличии негативной кредитной истории поможет только залоговый кредит. Организации в этом случае поставят процент за выплату долга на уровне СМС-кредита. Ведь остаются риски того, что клиент в этот раз не справиться с ежемесячными погашениями.

Займы с плохой историей

Если у вас плохая история платежей, ваши возможности в кредитовании весьма ограничены, и вам, вероятно, придется платить банку более высокие проценты. Однако, если вам действительно нужно занимать деньги, выходом из трудного положения может оказаться специализированный кредит для людей с плохой историей кредитных платежей.

Что такое просроченный платеж

Платежи по умолчанию можно разделить на две категории: текущие платежи (активная задолженность) и последний платеж (задолженность оплачена). Данные о незакрытых платежах публично хранятся в реестре оповещений. Это говорит о том, что каждый желающий в Эстонии может заглянуть на сайт и узнать, допустим, что сосед или друг не гасит долг по кредиту.

Активным нарушением платежной дисциплины считается задолженность частного лица или компании, с начала которой прошло более 45 дней. При этом сумма невыплаты вместе с процентами по кредиту должны составлять не менее 30 евро, и соответствующее уведомление было отправлено в CreditInfo Eesti AS. По умолчанию просроченный платеж - это долг, который привел к записи в реестре, но все же был оплачен должником после записи.

Как работает реестр оповещений

Реестр неплатежей по кредитам включает в себя данные о долге как частных лиц, так и юрлиц, в то время как инсайдерами являются компании, которые сами выступают в роли кредиторов (банки, компании связи и телекоммуникации, продавцы топлива, трейдеры и т. д.). По соглашению, данные будут видны нескольких лет.

Когда записи исчезнут?

Частные невыплаты фиксируются в реестре на срок до 13 лет (до тех пор, пока будут погашены или не истечет срок действия предупреждения), на закрытые платежи - от 3 до 5 лет. С другой стороны, просрочки по корпоративным платежам никогда не исчезают, а вот погашенные платежи висят в реестре более 7 лет. Лучше избегать невыплат по долгу, поскольку записи в реестре платежей не удаляются по запросу или усмотрению кредитора либо плательщика. А вот наличие такой негативной информации в свободном доступе затрудняет получение какого-либо кредита или подписание договора аренды в будущем.

Добавление информации о долге в регистр платежей по умолчанию стимулирует желание должника погасить кредит как можно быстрее. Это работает как публичный позор. Реестр также является предупреждением для других, что юридические или физические лица с плохим платежным поведением не выполняют свои договорные обязательства. Как функция последнего, реестр выполняет свое предназначение, помогая эстонским кредитным компаниям принимать объективные решения по займам, следуя принципу ответственного кредитования.

Могу ли я получить кредит с активными просроченными платежами.

Если имеются непогашенные платежи по умолчанию, то банки и финансовые компании ответят отказом. Экономическим языком можно сказать, что наличие текущего платежного дефолта указывает на то, что вероятность просрочек в будущем очень высока. Людям с низким кредитным рейтингом обычно не выдают кредиты.

Но если человек успел погасить долг, то запись в реестре станет для организаций поводом задуматься. Ряд компаний принимают во внимание сложившиеся обстоятельства (потеря работы, снижение дохода и пр.). Если человек нашел новую работу и готов дальше брать и погашать займы, то вероятность дефолта низкая.

Что означает рефинансирование кредита

Означает погашение существующих кредитных обязательств новым займом (деньги выдаются другой организации для погашения задолженности в «старом» учреждении). Целью рефинансирования является уменьшение затрат на погашение кредита. К таким факторам можно отнести – более низкий процент в другой финансовой компании, длительный срок оплаты долга, другие интересные условия оплаты. Рефинансируют в Эстонии обычно автокредиты, ипотеку, то есть крупные залоговые займы.

Рефинансирование кредита на более выгодных условиях обеспечивает значительную экономию денег и минимизирует риск невыплат в будущем. Рефинансирование помогает уменьшить сумму ежемесячных погашений, что положительно сказывается на семейном бюджете. Такие программы позволяют жителям Эстонии быстрее закрыть свои долги.